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供應鏈金融助力民營企業翻越“融資高山”

文章來源:廣西國資委  發布時間:2019-03-25 09:16:06   瀏覽:

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如何持續服務好民營企業、小微企業,避免“運動式”紓困,成了考驗銀行經營水平和服務能力的“試金石”。對此,廣西北部灣銀行有妙解。

自2012年在全區地方法人銀行率先設立中小微金融服務專營機構以來,該行已累計為超過8萬戶民營、小微企業提供金融支持,形成了風控良好、模式成熟的“核心企業+供應鏈產業圈”可持續發展模式。即向核心企業提供融資及多元金融服務,并以核心企業信用及供應鏈協作模式、真實交易為背書,助力核心企業上下游民營、小微企業翻越“信用弱、擔保難、抗風險能力差”的“融資高山”,解決運營資金缺口問題。該模式在助力民營、小微企業緩解融資難、融資貴問題的同時,也進一步優化了整體債務鏈條,激發了產業生態系統良性互動新活力。

東風柳州汽車有限公司是廣西龍頭工業國企,其品牌效應及銷售量在國內商用車領域和乘用車領域都名列前茅,擁有龐大的下游經銷商體系。汽車單價高、周轉資金量大,而下游經銷商多為小型民營企業,資產實力較弱,難以在銀行獲得信貸支持。東風柳汽往往通過賒銷支持經銷商采購汽車,但應收賬款增加也給該公司帶來巨大資金周轉壓力。基于此,廣西北部灣銀行量身定制“東風柳汽‘1+N’供應鏈業務”,依托東風柳汽優質信用,將金融活水引向下游民企,通過銀行承兌匯票和名單制管理,為經銷商提供資金向東風柳汽采購汽車,經銷商完成銷售后歸還銀行借款。由此,大量下游民營企業還款期限由賒銷時的1個月放寬至6個月,且利息成本大幅降低;東風柳汽也及時獲得低成本融資,緩解了周轉壓力;供應鏈整體實現良性循環,合作黏性進一步增強。通過“東風柳汽‘1+N’”供應鏈業務”,該行已幫助全國21省75市超過130家中小民營企業補足融資短板。

同樣通過該行供應鏈金融服務獲益的還有廣西揚翔股份有限公司及其供應鏈伙伴。揚翔是集種豬、肉豬、豬精、豬飼料、養豬設備等為一體的農業產業化龍頭民營企業,其快速發展離不開下游大量生豬養殖戶。截至2018年末,廣西北部灣銀行累計提供信貸資金10.41億元、國際結算服務4715.03萬美元,支持揚翔及其旗下公司購進原材料、擴大生產。起初,揚翔為養殖戶提供豬苗、飼料、獸藥及養殖技術支持,對養成的肉豬進行保價回購;養殖戶自籌資金建設豬欄、向揚翔支付豬苗保證金。但養殖戶缺少抵押物,難以從銀行融資,未繳足的保證金差額部分計息利率高,資金壓力較大,制約了生產規模。對此,廣西北部灣銀行基于“公司—養殖戶”模式,簽訂三方協議,向養殖戶提供信貸資金,支持其擴建豬欄、支付保證金,揚翔回購肉豬支付養殖戶的報酬款優先用于償還養殖戶的銀行貸款本息;同時銀行給予養殖戶一定利率優惠,以銀行的“緊日子”換來了養殖戶的“好日子”。某養殖場負責人向記者介紹:“以前資金不足時,我們會申請延期繳納部分保證金,優先將資金用于生產。但延期繳納要收比較高的利息,現在銀行貸款利率比原來延期繳納利率低了1.2個百分點,節省了很多成本。”該模式讓融資碰壁的民營養殖戶成功獲得了相對低成本的信貸資金,也吸引了更多養殖戶加入揚翔,揚翔公司生豬出欄量不斷攀升。目前北部灣銀行已通過該業務支持貴港、南寧、玉林、來賓、柳州、百色等地近300戶生豬養殖戶,充分帶動下游民營企業和私人農戶增產增收。

廣西北部灣銀行供應鏈金融服務民營企業的可持續路徑已獲得驗證。據悉,該行連續兩年超額完成監管關于服務小微企業的任務目標,2018年全面完成“兩增兩控”,單戶授信小于1000萬元小微企業貸款余額72.32億元,增速50.60%高于全行各項貸款增速,戶數比年初增長5353戶,高于上年同期水平,表現亮眼;服務民營企業貸款余額196.24億元,在全行企業貸款余額占比超40%,且逐年提高。


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